AFP理财案例大全-马俊家庭综合理财规划案例报告书+XLS试算表二

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以及一系列XLS附表！

理财规划报告书

声 明

尊敬的 马俊 客户:

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划

5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

6.应揭露事项
1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。

目 录

 客户基本情况
 客户理财目标
 基本假设
 家庭财务报表编制及财务诊断
 企业财务报表编制
 马家薪金税收规划
 企业年金及团体保险规划
 购房规划
 保险计划调整
 家族公司上市规划
 设立慈善基金
 风险告知与定期检视的安排

第一部分 客户基本情况

（一）客户基本情况
马俊原为一大型国营事业厂长，40岁时离职创业马力强机械有限公司，为一100%家族企业，妻子与两子媳分别在公司担任重职

姓名 马俊 高媛 马刚 张菲 马力 马强 刘燕
关系 本人 配偶 长子 长媳 长孙 次子 次媳
年龄 58岁 56岁 29岁 27岁 1岁 27岁 25岁
职业 执行长 监察人 厂长 财务长 学前 销售长 人事长
薪资 50万 20万 30万 20万 0万 30万 20万
股权 50% 20% 10% 5% 0% 10% 5%

马力强机械有限公司现在已有员工200人，资本额1,000万元，过去一年营业额8,000万元，税前净利1,000万元。
资产负债表 金额（万元） 负债 金额（万元） 损益表 金额（万元）
现金 500 应付账款 1,600 营业收入 8,000
应收账款 2,000 短期负债 400 营业成本 6,500
存货 800 长期负债 2,000 管理费用 300
固定资产 2,500 股本 1,000 财务费用 200
其它资产 200 未分配盈余 1,000 税前净利 1,000
资产合计 6,000 负债与净值 6,000 税后净利 670

股权与应收股利以外的资产负债情况(2007年底)

马俊夫妻 金额（万元） 马刚夫妻 金额（万元） 马强夫妻 金额（万元）
现金活存 100 现金活存 30 现金活存 20
金融产品 200 金融产品 70 金融产品 80
房产投资 800 房产投资 400 房产投资 0
自用房产 500 自用房产 300 自用房产 200
投资房贷 300 投资房贷 300 投资房贷 0
自用房贷 0 自用房贷 200 自用房贷 100

福利与保险状况(2007年底)

社保障户与保额 马俊 高媛 马刚 张菲 马强 刘燕
养老金账户 10万 4万 2万 2万 1万 1万
住房公积金帐户 20万 8万 4万 4万 2万 2万
医疗险账户 2万 1万 1万 1万 0.5万 0.5万
终身寿险保额 100万 50万 0万 0万 0万 0万
定期寿险保额 0万 0万 50万 50万 0万 0万
意外险保额 0万 0万 0万 0万 100万 100万
年保费支出 5万 2万 0.3万 0.3万 0.2万 0.2万
（二）生命周期分析
马俊先生现年58岁，经过多年的辛苦创业，自营公司的经营已经步入正轨，每年税后利润的股权分红稳中有升，个人有住房且负债少，子女均己成家立业，没有家庭负担。马先生退休后会将企业交由子女继承，自己与太太准备安享晚年，也想补偿年轻时因创业而没有享受的生活乐趣。
从家庭生命周期来看，马先生属于家庭成熟期的末期，该客户需马上安排的是保险、退休以及遗产规划。
而马刚，马强先生正值29岁、27岁，属于家庭成长期，基于客户背景，需马上安排的是保险，子女教育以及养老规划。
（三）风险属性
1、马俊先生　
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
58 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 17

总分 　 　 　 　 　 44
风险能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力
分值 0-19分 20-39分 40-59分 60-79分 80-100分
风险态度 低态度 中低态度 中态度 中高态度 高态度
分值 0-19分 20-40分 40-60分 60-80分 80-100分
２、马刚先生　
风险能力测试表
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
29 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 46

投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 6
投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 4
总分 　 　 　 　 　 76
忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
6 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 12

（二）、马刚
家庭资产负债表
资产 金额 比重 负债与权益 　 金额 比重

（四）、三个家庭的综合财务分析
马俊家庭

第五部分 企业财务报表
（一）资产负债表
单位：万元
项 目 2007年初数 2007年末数

第七部分 企业年金及团体保险规划

（一）企业年金方案设计
企业年金方案的法定内容 (1)参加人员范围[合同适用期满的全职员工]
(2)资金筹集方式[双方缴费]
(3)职工企业年金个人账户管理方式
(4)基金管理方式[理事会或法人受托人]
(5)计发办法和支付方式
(6)支付企业年金待遇的条件
(7)组织管理和监督方式
(8)中止缴费的条件
(9)双方约定的其他事项
受托人 受托人选择具有资格的中国工商银行作为托管人，负责托管企业年金基金。

假设马力强机械有限公司的全体职工200人都参加了企业年金计划。
企业年金缴款方法 配款法
员工缴款比例 工资比例的2%
企业配款比例 1：0.5

缴费情况 　
企业 工资总额4%以内税前列支
个人 税后列支

第八部分 购房规划

马俊及两个儿子希望购买同一个小区的别墅，别墅每户总价为500万元，可贷款比例为60%；