AFP理财案例大全-张钧家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

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以及一系列XLS附表！

张钧家庭理财规划方案

交银理财
张钧家庭理财规划方案

理财师：

理财团队：

张钧先生家庭理财规划目录

第一部分家庭基本情况及理财目标分析
第二部分家庭财务现状分析
第三部分理财规划建议及方案
第四部分个人理财方案的执行
第五部分总结及相关提示

一.家庭基本情况
家庭财务现状
二.理财目标分析:
一年后换购哈尔滨市区价值
50万元的新社区住宅，贷款
愈少愈好。
一年后希望女儿到北京念大学
15年后希望培养儿子出国留学
依规定杨凤需在55岁从单位退休，张钧则可自行决定退休年龄，但希望与爱人同时退休，退休后除了每月希望有现值5000元可以用以外，每年旅游支出10000元。
家庭理财目标设置表
张钧先生今年40岁,夫人杨凤38岁,已有一位17岁的女儿和7岁的儿子,是一个处于家庭成长期的家庭，收入不断提高，支出不断增加，财富也逐步累积。

同时,不同的家庭阶段有不同家庭财富积累、不同理财目标和不同优先顺序。

三.相关参数的假设和设置

根据我们对张钧先生的风险承受能力测试,张钧先生属于能够承受一定风险的投资者.

AFP学生用课件AFP讲义版EXCEL表格投资试算表2007.xls

第二部分
家庭财务现状分析

一.家庭资产负债表
二.家庭收支损益表
三.财务现状分析

一.家庭资产负债表
二.家庭财务收支表

杨凤每月可支配收入为：
(49120-4800)/12=3693元

因此,张家每月可支配收入为7100元。
财务比例分析:

因集中房产投资，造成融资比例和投资比例较高,流动性较差，风险较集中。

方案一：稳健型投资方案：

换屋梦想如何实现?

（二）短期教育金规划

张钧夫妇希望在一年后送女儿到北京念书，根据张钧先生目前家庭财务积累一年85200元（7100*12），一年后预计女儿上大学第一年学费约1.6万元（设定目前大学本科1.5万元/年,且逐年按5%递增），那么储蓄余额足可供女儿缴第一年学费。其余三年学费可从上一年度储蓄余额中予以支付。

（三）长期留学规划

张钧先生希望在15年后送儿子出国留学,两年学费
根据对张钧家庭收支储蓄表的分析，每年将收入的，要想在保证退休规划不变的情况下达到此收益率较困难。因此我们希望客户降低理财目标或调整投资组合。

（四）退休金计划

张钧先生计划17年后与太太同时退休。退休后除了每月希望按照目前5000元的生活标准生活外,每年旅游支出10000元.

张钧先生若只投资于房产，又不希望降低自己的生活质量,达到此退休金计划将很困难，张先生可考虑延迟退休时间。

（五）保险规划

一、资产配置建议：
张先生目前投资主要在房地产上，投资渠道较为单一:
房产投资的优点是:

同时提供居住效用与资本增值的机会
房产投资有以下缺点:

资产配置建议：
张先生目前投资主要在房地产上，投资渠道较为单一,应根据自身风险偏好尝试多渠道投资。
根据张先生的风险测试结果，其风险投资倾向为“投资型”，即愿意承担相当风险，以获取比储蓄更高的利润。此类投资的成功在于：维持一段长时间的固定持有，好让投资目标的价值增长。一般而言，投资时间越长，越有机会获得较高的利润。这一点尤其适合张先生目前“资金节余有限”的情况。
在投资产品选择上，建议张先生以中度风险的金融商品为主，如股票.基金.债券。此类产品风险高于定期存款等储蓄产品,但有机会获取高收益，加速资金积累。

资产配置建议：
在多渠道投资方面，建议以基金产品为主。基金作为集合理财方式，较能有效分散市场风险，且有较强的流动性和较高的收益性，符合张先生的风险承受能力，以及家庭投资需求。
二、产品推荐：安居理财险

终身健康保险：
货币基金：
债券及股票型基金：
沪深300指数前十五位成分股：
产品推荐：一卡多账户
太平洋借记卡：可用于本、外币各储

现金缺口，运用贷记卡可以弥补现金缺口，
增加客户财务自由度。

温馨提示：客户可将自己的借记卡与信用
卡建立关联关系，从而实现自动还款，以防
止因遗忘造成的信用损失和罚息损失。
三.理财方案的执行

提示：
本理财建议不保证分析过程中所采取金融产品的收益，此建议仅作为客户的参考，不代表对实际理财目标的保证。

组合三：金色晚年从容人生计划
养老保障帐户 重疾呵护帐户 终身医疗帐户 浮动现金帐户
1.递增养老金领至100岁
2.保证领取20年保护资产安全

3.复利滚存收益多多
4.四种领取方式自由选择
张先生，40岁，男性，60岁领取养老金
年交保费：26165.04元，20年交费
保险计划：
险种 钟爱一生 附加钟爱一生重疾 附加守护一生 附加豁免重疾
保额 20万 20万 5份10万 —

年交保费 20320 2260 2330 1255.04
组合特色
1.60岁领取养老金至少20年，每三年递增6%至100岁。
2.从投保之日起每年享受公司分红至终身。

7.88岁送上20万寿礼，祝您长命百岁。