AFP理财案例大全-王先生家庭理财规划DOC报告书
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一、案例简介
王先生，34岁，D市工作，税后年收入12万元（含公积金2万）
王太太，私企上班，税后年收入3万元
小孩，现年5岁，即将上小学
生活年支出，5万元
有22万存款，股票市值15万，自用房15万
王先生参加社会保险，王太太自负保险
现夫妻不在同一城市，夫在D市无住房
二、王先生状况分析
王先生是家庭的支柱，工作比较稳定，王太太在私企工作，流动性较强，目前二人虽然两地分居，但迟早王太太要到D市。
孩子眼下5岁，明年即将上小学，王先生希望在D市上小学，如果不立即解决户口问题，每年必须缴纳择校费5000元。
王先生在D市无住房，即使目前单位提供宿舍，但购房是不争的事实，只是一个时间问题。
目前D市有一个落户的政策，王先生手头积蓄也可以达到这个标准，因此，理财经理建议王先生首先在D市购房，解决户口和孩子上学问题。
三、资产分析
根据王先生的基本状况，理财经理为其编制了家庭资产负债表和收支损益表
资产负债表 单位：万元
收支损益表
收入项目 金额 支出项目 金额
工资收入 15万元 生活费支出 5万元
缴纳保费 3500元
支出合计 53500元
收入合计 15万元 净收入 96500元
结合王先生的家庭报表，理财经理做了一个财务诊断
流动性资产占比42.31%，流动性很强，收益性自然下降。
投资性资产占比28.85%，根据王先生的年龄，投资比例过低，并且投资品种过于单一，不利于分散风险。
家庭保障不足，20万意外伤害险不足以抵御突发的风险。
负债比率为0，没有充分利用财务杠杆的作用，理财收益不高。
四、理财目标分析
王先生夫妻两地分居，孩子即将上小学，首先需要解决户口和住房问题。
五、参数设定
通货膨胀率为3％
六、投资规划
根据王先生的风险属性分析（附表1），王先生属于积极型的投资者，其现有资金在扣除首次购房动用10万元之后,尚余27万元，理财经理作了如下投资组合。预期收益在7.7%。
七、理财目标—购房规划2
随着孩子的成长，现有住房会感觉小一些，
八、理财目标—购车规划
在王先生40岁时，即第6年，王先生可以通过换购住房时，提取这一阶段的住房公积金，预计12万元，用于购买轿车一部，改善现有生活质量，同时，生活费年支出增加1万元。
九、理财目标—子女教育金
根据2005年全国各级学校收费标准，理财经理对教育投入作了如下规划
十、理财目标—退休规划
由于孩子读完大学尚需18年，王先生现年34岁，所以设定王先生夫妻55岁退休。
退休后保持现有生活水平，年支出增加1万元养车费用，现值为63500元。
退休规划设定80岁，即从退休之时规划25年退休资金。
从退休开始，王先生和王太太一家人可以每年拿出1万元用于旅游开支，共持续5年。
十一、理财目标—养亲规划
由于王先生现年34岁，其夫妻双方的父母应该步入退休的年龄了，因此，从现在开始王先生每年需要准备24000元给双方老人，直至55岁退休。
十二、理财目标—家庭保障
基于王先生夫妻都已经缴纳了社会与医疗保险，王先生另有20万意外伤害险，所以在保险规划中根据王先生的保险需求分析，每年额外支付1万元保费用于家庭保障，累计缴费20年，至55岁退休。
十三、保险规划
十四、理财目标可行性分析
通过对各项理财目标内部报酬率测算IRR=7.68%，投资组合预期收益在7.70%，具有可行性。
十五、案例总结
本案例主要根据王先生的现状，设定几大理财目标，并采用内部报酬率法测算其可行性，从而进行实际规划。
附表1
风险承受能力评分表
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
34 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 41
就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8
家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6
附表2
内部报酬率生涯仿真表 车贷利率 0.00% 收入年成长率预估 3.00%
ˇ 调整前 姓名 王先生 组别 房贷利率 6.00% 支出年成长率预估 3.00%
调整后 学费年成长率预估 4.00%
年龄 年月 理财目标支出说明 工作收入 生活支出 学费支出 购车购屋 养亲 旅游 净现金流量 期末资产
0 34 Jul-04 购屋 130000 (63500) 0 (24000) 0 270000 270000
1 35 J-05 学费 133900 (65405) (10000) (24720) 0 33775 324498
附表3
保险需求分析表
规划日期 2006-3-20
退休前祢补收入的寿险需求 本人 配偶 代号说明 财务计算器运用用
被保险人目前年龄 34.0 32.0 A
预计退休年龄 55 55 B
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