理财之星竞赛评选方案-外贸老板的家庭理财计划

精心制作的一份理财之星竞赛评选方案！

理财规划报告书

PERSONAL　FINANCIAL PLANNING REPORT
目 录

第一部分 理财寄语和保密声明 3
第二部分 客户家庭基本情况 4
一、客户基本情况 4
二、家庭收支情况 4
三、家庭财务状况 5
四、家庭保险情况 5
第三部分 家庭财务诊断与客户情况分析 6
一、家庭财务比率分析 6
二、外贸布料行业分析 7
三、家庭保障分析 7
四、家庭风险特征测试分析 7
五、压力测试及敏感度分析 8
六、分析与诊断结论 9
第四部分 家庭财务规划 10
一、家庭理财目标 10
二、理财规划基本假设条件 10
三、理财目标的确定和细化 10
四、家庭保障计划 11
五、女儿教育金规划 16
六、换房规划 16
七、退休规划 16
第五部分 投资规划建议 17
第六部分 理财规划方案未来现金流评估 19
第七部分 风险揭示与免责声明 21
第八部分 后续服务 21

第一部分 理财寄语和保密声明

第二部分 客户家庭基本情况

一、客户基本情况
您现在拥有一个60平方米的门面，做外贸布料生意。近年来收入变化较大，平均下来每年能赚30—50万。太太在跨国公司做行政工作，月收入4500元。两人有一个5岁的女儿，与父母生活在一起。每月生活花销在8000元左右，同时每年回老家探亲需要1万元。
您拥有3套房产，其中一套90平方米的房产，市值100万元；一套吴中路80平方米的房产，市值100万元；一套在闵行的新房，市值200万元。不过两套100万元房产一直空置着。
您目前拥有5万现金、38万定期存款和20万元基金。今年起，您开始每月缴700元，享受城镇职工基本医疗待遇。太太目前有社保，另外她还投保了一款理财保险产品，每年保费6060元，附加170元/年的个人住院医疗综合保险保费，共计每年6230元。另外她还投保了一款门诊险及部分重大疾病病险，费用由公司扣除。女儿还没有投保任何险种。

二、家庭收支情况
每月收支情况表（单位：元）
每月收入 每月支出
本人收入 0 日常开销 8000
配偶收入 4500 本人医疗保险费 700
其他收入 0 其他支出 0
收入合计 4500 支出合计 8700
每月结余（收入－支出） -4200

年度收支情况表（单位：元）
收入 支出
本人收入 380000 生活基本开销 96000
配偶收入 54000 探亲费用 10000
其他收入 0 配偶保险费 6230
本人医疗保险费 8400
收入合计 434000 支出合计 120630
每年结余 313370
三、家庭财务状况
家庭资产负债表（单位：元）
家庭资产 家庭负债

第三部分 家庭财务诊断与客户情况分析

第四部分 家庭财务规划
一、家庭理财目标

四、家庭保障规划
为保持家庭稳定，必须尽快建立保障计划。这是实现财务自由的第一步。
您的妻子保险充足，公司和个人都进行了恰当、合适的保险。但作为家庭重要支柱的您几乎没有任何保险，只是从今年起每月投保700元的社保及医疗保险，显然保障范围和程度很小。同时，近年来您收入变化较大，目前的保障配置不能有效规避财务风险。根据遗属需求法，您还需要500万左右的保额，应该设计以尽量少的保费下尽力提高保额和保障范围，建议如下：
1）您的保险规划：
保险公司名称：联泰大都会人寿保险有限公司

注：

2）女儿和太太的保险规划：
孩子主要风险是意外和疾病。购买少儿重疾险附加意外即可。温太太的公司已为其购买了部分保险，只需在女性重疾方面增加些保障即可。具体规划如下：
您女儿保险计划（元）

这款女性终身重疾险可保21种女性易发重疾，覆盖面广，可补充温太太原有保障的不足。

您家庭年度保费合计
家庭成员 家庭年度保费(元)

本规划充分考虑到保险是一种避险工具，保险的精髓是保障，当不幸发生引发的恶性负债时，能够得到补偿，而不致负责累累，入不敷出。以上险种包含意外，一般医疗健康，重疾，生命寿险。保障从多年龄层次成人到儿童，多范围立体设防。使整个家庭的抗风险能力大大增强。同时通过商业保险将您家庭的医疗费用风险降到最低。

五、子女教育金规划

（单位：元）
年龄 年级 教育金资产 教育金支出 教育金净值
5 幼儿园大班 100000 (20000) 80000
6 小学一年级 96000 (21200) 74800

孩子的教育费用并不仅仅包括学费一项，还有其他形形色色的费用，将整笔资金的投资运作与基金定投的方式结合起来，不光能轻松满足孩子各阶段的财务支出需要，也不过多占用初始资金，无形中您资金的流动性增强了。

六、换房规划
1、 您手头空置了两套房产，建议趁目前房市还处于相对的高位，将其中一套吴中路的公寓先行出手，套得现金，增加资金的流动性；另一套闲置房产为温太太婚前所购，暂时出租，租金6万一年，年化收益率也有6%，待孩子上大学出国后再将其出售；

3、 购得别墅的当年可能流动资金有些吃紧，可同时将原先居住的闵行三房出租，由于闵行离市中心较远，租金不会很高，也以年6万计算的话，年化收益在3%左右。这套房产您夫妇可考虑将来退休后向保险公司申请反向抵押贷款，按月领取养老金。

七、退休规划

规划后的家庭资产配置图表（不含固定资产）

第六部分 理财规划方案未来现金流评估

车贷利率 0.00% 收入年成长率预估 5.00% 　
房贷利率 6.66% 支出年成长率预估 6.00% 　
年龄 工作
收入 生活支出 学费支出 购屋 养亲/旅游 第一套租金收入（太太婚前房产） 第二套租金收入（闵行） 保险
支出 净现金
流量 期末
资产
36 434000 (120000) (20000) 1000000 (50000) 60000 0 (10000) 430000 1710000
37 455700 (127200) (21200) 0 (53000) 63600 0 (10000) 307900 2103400

第七部分 风险揭示与免责声明
综上所述的客户信息完全基于客户本人提供，或与客户沟通后得知的，理财师所提的建议即基于上述资料而定。

第八部分 后续服务