AFP理财案例大全-郑勉先生理财规划设计方案PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表！

郑勉先生理财规划设计方案书

郑勉案例
一、背景
郑勉今年40岁，是任职一家公司10年的中层主管，爱人37岁在同一家公司任职助理6年，有9岁女儿与3岁儿子，目前税前月收入10,000元、爱人税前月收入4,000元，年终各二个月工资的奖金。另外郑勉每年有演讲收入25,000元(一次付，税前)、爱人有稿费收入9,000元(一次付，税前)。家庭月支出为生活开销6,500元，房贷6,000元。公司自2004年起提拨以下福利：养老保险,单位20％；个人为8％，账户累积50,000元；医疗保险,单位一般为6％左右，个人为2％；住房公积金,单位和个人为平均工资的5%，账户累积20,000元。目前有自住房价值1,200,000元，已贷5年，贷款余额700,000元、股票市值300,000元(今年税前平均分配股息9%)、基金100,000元(平均报酬6%)、活存20,000元，5年车的现值100,000元。全家无商业保险。
二、理财目标
1.退休目标:郑勉希望55岁退休无优生活至80岁、退休后每年开销现值相当于现生活开销。
2.子女教育金目标:两位子女都在国内上大学，每年学杂费现值20,000元，出国念硕士两年，每年学杂费现值200,000元。
3.购房换房目标:三年后换房，房贷成数最高八成、拟购能力所及最高价房产。
4.其它目标:五年后第一次换车、15年后第二次换车，新车现值200,000元。十年后开始每二年20,000元的国外旅游计划，第四年起连续10年，每年赡养父母生活费现值10,000元。

三、假设:当地社平工资2,500元、薪资成长率4%、通胀率4%、房价成长率4%、学费成长率5%、住房公积金贷款利率5%，一般房贷利率7%、住房公积金报酬率3%。养老金报酬率6%、住房公积金上限为每人150,000元。房屋折旧率2%。
四、问题
1.请计算郑勉夫妻年缴所得税总额及该家庭的税后可支配收入。
2.请编制资产负债表与现金流量表，并为该家庭做财务诊断，有何需要改进之处?
3.按照前述条件，依目标顺序法，三年后换房，可换购届时值多少钱的房子?
4.请计算客户夫妻的养老金需求与可领取的养老年金，是否有缺口?
5.请问客户达到所有理财目标的内部报酬率为多少?请以风险属性评估该内部报酬率达成的可能性。请建议合理的投资组合。
6.若无法达成，请就放弃送两个子女出国留学、放弃换房与放弃换车三个目标调整方案，评估所需要达成的投资报酬率，并提供适当的投资产品组合。
7.请为客户家庭做出适当的保险规划。
8.请制作理财规划建议书摘要。

郑勉先生理财规划设计方案
设计组成员：
目录
客户基本情况
客户风险喜好分析

郑勉夫妇收入情况

郑勉:养老保险=2500*3*8%=600,单位=2500*3*20%=1500
医疗保险=2500*3*2%=150单位=2500*3*6%=450

讲演费：25000*（1-20%）*20%=4000税后收入：21000
郑勉夫妇收入情况
郑勉爱人
养老保险=4000*8%=320,单位=4000*20%=800

郑勉夫妇家庭财务情况分析
资产负债率=70/179=39.1%

流动资产比率=2/179=1.1%

自用资产比率=130/179=72.6%

流动比率太小，不能够应付紧急情况，建议增加流动资产。

郑勉家庭资产负债表（2008年度）
郑勉家庭资现金流量表（2008年度）

客户风险属性分析风险承受能力评分表

风险成态度评分表

郑勉先生的理财目标

退休目标:郑勉希望55岁退休无优生活至80岁、退休后每年开销现值相当于现生活开销。
子女教育金目标:两位子女都在国内上大学，每年学杂费现值20,000元，出国念硕士两年，每年学杂费现值200,000元。
购房换房目标:三年后换房，房贷成数最高八成、拟购能力所及最高价房产。
其它目标:五年后第一次换车、15年后第二次换车，新车现值200,000元。十年后开始每二年20,000元的国外旅游计划，第四年起连续10年，每年赡养父母生活费现值10,000元。
基本情况假设

郑勉爱人住房公积金帐户初始余额8,000元

理财目标1
郑先生55岁退休时每年的生活费支出为：
FV=(15,4％,7800,0)=140474元

理财目标2
女儿上大学时首年需要学费为：31000

理财目标3
现有70万元贷款全部为一般房贷。
三年后贷款余额：FV（7%/12、3*12、0.6、70）=62.35万元；