台商在大陆的展业计划王先生家庭理财规划PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表！

台商在大陆的展业计划王先生家庭理财规划报告书
理财规划报告书
客户王先生
理财师团队案例小组
完成日期2011年3月5日
服务公司xx投资公司

免责声明
首先非常感谢您和家人选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。
为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：
1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。
2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上,结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。
3、负责本理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验。
4、未经您和您家人共同书面授权的许可，团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您和您家人参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。

基本状况介绍
理财目标
根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：
1)子女在念完高中后，准备到英国念书，5年拿硕士，每年需现值20万元。

4)扩大营业资金200万的一半额度

基本假设
1)王家麟在科技公司不交三金一险。
2)收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率4%、通货膨胀率3%，投资回报率8.4%，定期存款利率2.25%,房贷率6%，贷款最长20年。
3)王家麟在海外定投的基金分红方式是红利再投。
4)台湾儿童就读的学制与大陆相同
家庭财务分析
家庭财务诊断
1)目前家庭税后年收入36万元，年支出24万元，储蓄12万元，储蓄率33.3%，是一个不高储蓄率的家庭，理财规划弹性不大。其中林先生收入贡献率100%，林太太目前是家庭主妇，无收入。
2）目前王先生60万元贷款余款，剩余12年期限，财务稳健，但有目前已承担贷务，只可谨慎地适度利用财务杠杆加速资产成长。
3）现有存款高于年支出，有人民币存款20万元保持高流动性。
4）商业保费支出合许每年3万元，夫妻及子女均有投保商业险，如其中的医疗险。
5）投资性资产（海外定制基金现值15万，每月定扣额3000元）占可运用资金四分之三，比重适当。

据测评，王先生承担的预期报酬率为8.4%，表明可承担适中的风险
据测评，王先生承担的预期报酬率为8.4%，表明可承担适中的风险

保险规划
由于本方案为已婚家庭，且未来养亲责任增加，采用遗书需要法规划保额。分两阶段

目前应有保额
说明：
家庭年支出缺口=当前的家庭生活费用-配偶个人收入
未来年支出缺口现值=PV(I=折现率以3%计算，n=未来生活准备年数，PMT=家庭年支出缺口，0，1)
应有寿险保额=未来年支出缺口现值+大学学费支出现值+家庭房贷及其他负债余额-家庭生息资产
本案本人若失去收入，有8000元的年支出缺口，没有负债，有生息资产，寿险保额需求只有5.5万元。配偶则没有支出缺口，不需投保。
两年后应有保额
两年后生活费用增加，加上购房后负担贷款，因此产生寿险保额需求。依据同样的方法计算，考虑两年后的收入与支出增长率，算出本人应该投保64万元寿险，配偶应该投保42万元寿险，如果是交费20年的定期寿险，年缴保费分别为1763元与1163元，会在生涯仿真表中显现
居住规划

3i,NPV=-241099.13

购房NPV的计算
假定收付款起初支付，购房的房贷本利为每年还一次，期末支付。房价成长率3%，折现率3%：
五年后房价=1500000*（1+3%）^5=1738911.11
CF0=首付款=-450000
每年房贷本例摊还：20n,6i,1050000PV,0FV,PMT=-91543.78
五年后房贷余额：5fn,RCLPV=889096.04