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以及一系列XLS附表！

擦干眼泪明天会更好王敏家庭
组长：
组员:
尊敬的王女士：
首先非常感谢您和家人选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。
为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：
1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。

6、本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。

一 情况概述
二 设立理财目标
三 合理假设条件
四 财务分析及财务诊断
五 财务风险测试
六 投资方案分析
一 情况概述
丈夫刘成{35岁}IT主管 20万/年

3活期存款15万元。
计划需创业金10万元
儿子刘果上学费用：小学2万/年 初中2万/年 高中3万/年 大学1万/年 硕士2万/年
60岁退休，退休后维持退休前的生活水平
二 设立理财目标
1、去成都创业，预计创业资金10万元，每年能够赚3万元收入

5、希望对保险进一步了解
三 合理假设条件
在考虑我国的资本市场及当前的政策情况下，做出如下假设：
1、假设上年度社会平均工资为3000元/月
2、投资报酬率6%

9、60岁退休 80岁终老
10、刘成先生住房公积金账户余额为100000元。养老保险账户余额60000元.医疗保险账户余额20000元。

四、财务分析 及财务诊断
按规定单位和职工个人缴存住房公积金和养老金的缴费基数不得超过当地职工上年度社会月平均工资的3倍。刘先生收入为15万，已经超过此项标准，因此按当地居民的月平均工资3000元的3倍计算:
当地医疗保险与失业保险的基数暂定为3000元
四、财务分析 及财务诊断
1、刘成税前月工资收入150000/12=12500元

7、房贷余额10万元（房子价值25万元，因地震倒塌）依照国家政策，剩余房贷免还
四、财务分析 及财务诊断
经财务诊断得出结论：
1 目前王敏的丈夫是家庭收入的主要来源，占了全家税后收入的82%。
2 家庭目前无任何商业保险，只有刘成一人拥有社会保险，王敏无任何社会保险。当刘成出现早逝风险时，该家庭将出现危机。
3 只有活期存款15万元，无其它资产{位于都江堰的房产被震毁，房产为零}，流动性较强，理财渠道单一。
4 负债为零
5 无任何投资，不能保证资产的升值。

五 财务风险测试
五 财务风险测试
报酬率
家庭风险测评结果
据测评，王女士承担的风险报酬率为8%，表明可承担适中的风险，内部报酬率为4.01%可实现

预期目标。综合看来，以稳健投资为主导思想，为客户设置报酬率4.8%为组合。

王女士需要创业基金10万元;家中有活期储蓄15万元,用其中之10万元作为创业基金,另外5万元作为家中应急储蓄,仍然存入活期帐户

儿子刘成上成都的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前