理财案例大全-罗氏夫妇高收入家庭实现财务自由理财案例PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表！

理财案例分析

理财案例制作
高收入家庭实现财务自由
罗氏夫妇家庭的资产负债表
单位元
财务诊断
财务诊断

流动性不健康
罗氏夫妇持有的现金和现金等价物太多，应对

适度的负债更健康
从罗氏夫妇的资产负债表来看，他们

家庭保障要全面
以罗先生目前的收入水平，仅有简单的家庭人身保险和

投资结构不健康
此家庭把大部分的资金以定期存款的的方式投资，这样

家庭当年税后可支配收入
罗先生:
养老保险=2500*3*8%=600单位=2500*3*20%=1500

罗太太：
养老保险=2500*3*8%=600单位=2500*3*20%=1500

年终奖：20000适用税率：25%速算扣除数1375
20000*10%-1375=625税后收入：20000-625=19375
罗太太年收入合计：171300+19375=190675

家庭其他收入
存款利息和基金投资年收益合计有28,000元
假设：其中定期存款利息收入为20000；

罗氏夫妇年度的收入支出表（年度）

投资规划：
依照其风险承受能力与态度，建议用于投资的资产配置：股票、股票型基金60%，债券、债券型基金40%。预估投资报酬率8.4%，标准差12.59%。

换房规划
五年后购买300万别墅的价值为：FV=(4%,5,0,-3000000)=3,649,959元

教育规划

未来孩子教育金的现值为：20000*4+200000*2=480000元

退休规划
罗先生20年后退休首年的生活费为：

保险规划
假设：家庭未来生活费准备年数为40年
折现率(实质投资报酬率)为6%
调整支出的后家庭费用为每年6万元

按照遗属需求法方法测算寿险需求：
罗先生应投保寿险保额=家庭未来支出调整后的年金现值pv(6%,40,-60000)+儿子大学基金2万*4+儿子出国留学基金20万*2-当前投资资产90万元=492778元，

建议罗先生加保20万的寿险，罗太太投保50万的寿险，投保期限均为10年。

同时因家庭负担者发生意外致残，导致工作能力丧失，或生重病，导致未来开支急剧增加，家庭未来的生活开支将得不到保险。因此需要为家庭负担者购买意外险和医疗险。当意外发生时，寿险一般不予赔付，意外险理赔金通常为保额的50%。因此意外险保额应为寿险2倍，才能防范这种保险事故发生给家庭产生的负面影响。另投保合适的医疗险和失能险。

预计增加保费支出2.6万元，调整保险规划后的

退休旅游规划：
罗先生20年后退休首年旅游支出：
FV=（4%，20，0，-20000）=43822元
罗先生60岁退休生活10年至70岁需要准备的旅游费用是：

换车规划：
7年后首次换车支出：