AFP理财案例大全-李文与王静夫妻规划案例PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表！

理财案例分析
案例：年轻夫妻的长期规划

1. 家庭成员背景资料
李文与王静夫妻两人年龄均为29岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。
男方父母： 均为58岁，原来在乡下务农，过去积蓄给小李夫妻购房，无退休金。

2. 家庭收支资料
李文月税前收入5,000元，王静月税前收入4,000元，两人都有一个月的年终奖金。现有年家庭支出李文每年约30000元，王静每年约28,000元。

3. 家庭资产负债资料
三年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已累积的住房公积金，购买当时价值300,000元的住房，无贷款。现有存款50,000元，股票基金100,000元。除社会保险外未购买商业保险。目前的住房公积金账户余额47,000元，个人养老金账户余额50,000元。

4．理财目标
1) 两年内将生育一个子女，培养子女到大学毕业，大学学费每年现值10,000元。
2) 同时男方父母将两年后由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换购一套现值1,000,000元的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费用。每增加一个家庭成员，预计增加10,000元的年开销现值，到子女大学毕业或父母85岁为止。
3) 小李夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。

5、请根据李先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

全方位理财规划报告书

客户： 李文与王静夫妇

规划师： 费礼才

完成日期： 2010年1月15日

服务公司： 向荣理财规划顾问公司

尊敬的 李文 客户：

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。

一、基本状况介绍

姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休计划
29 本人 金融从业人员，税前月收入5000元。有一个月年终奖金。个人支出每年30000元. 有三险一金，无商业保险 60岁退休
王静 29 配偶 金融从业人员，税前月收入4000元。有一个月年终奖金。个人支出每年28000元. 有三险一金，无商业保险 55岁退休

二、基本假设
1)三险一金缴费比例为：医疗2%，失业1%，住房公积金8%，养老金8%。
2) 换房后房贷住房公积金与商业贷款的平均利率为6%，贷款最长20年。

6) 股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。

三、家庭财务分析
1. 2009年税后收入

2．2009年收支储蓄表 单位：人民币元
项目 金额 比率
税后可支配工作收入 92,652 98.93%
理财收入：存款利息 1,000 1.07%
总收入 93,652 100%
消费支出 58,000 61.93%
理财支出 0 0%
储蓄 35,652 38.07%
自有储蓄 35,652 38.07%

3．家庭资产负债表: 单位：人民币元
资产 金额 负债与净值 金额
存款 50,000 负债 0

4. 家庭财务诊断
1) 家庭税后年收入93,652元，年支出58,000元，储蓄35,652元，储蓄率38%，是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率55%，高于林太太的45%。工作收入占总收入的99%，均为,薪资收入。理财收入仅占1%，为存款利息收入。

四、客户的理财目标与风险属性界定
一) 客户的理财目标

二)客户的风险属性
1．风险承受能力

总分 　 　 　 　 　 84

2．风险承受态度
忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分

3．风险矩阵

风险矩阵 风险能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力
风险态度 工具 0-19分 20-39分 40-59分 60-79分 80-100分

4．根据风险属性的资产配置
项目 分数 投资工具 资产配置 预期报酬率 标准差 相关系数

5．资产配置图

五．保险规划
由于本方案为已婚家庭，且未来养亲责任增加，采用遗书需要法规划保额。分两阶段
1． 目前应有保额

说明：
家庭年支出缺口=当前的家庭生活费用×保险事故发生后支出调整率-配偶个人收入
未来年支出缺口现值=PV(I=折现率以3%计算，n=未来生活准备年数，PMT=家庭年支出缺口，0，1)
应有寿险保额=为来年支出缺口现值+大学学费支出现值+家庭房贷及其他负债余额+丧葬最终支出-家庭生息资产
本案因为年支出缺口为负值，没有负债，有生息资产，因此目前并无寿险保额需求。但仍可建议投保医疗险。
2．两年后应有保额
弥补遗属需要的寿险需求 本人 配偶

生涯模拟表
几年后 工作收入 生活支出 子女教养费 父母赡养费 购房还贷款 保费预算 净现金流量 生息资产
期初生息资产 　 　 　 $247,000 $247,000
1 $97,285 ($60,320) $0 $0 $0 $0 $36,965 $293,845
2 $102,149 ($62,733) $0 $0 $64,896 $0 $104,312 $409,910
3 $107,256 ($65,242) ($11,249) ($22,497) ($52,807) ($1,906) ($46,445) $379,862

　 无风险利率 4.00% 　 　 IRR= -0.96% 　

七、金融产品配置计划
一) 保险产品配置计划