2010年AFP王家麟先生案例-台商王先生在大陆的展业理财规划报告书，包含PPT演示和DOC文档
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客户：王家麟夫妇及其一对儿女
理财规划团队：
尊敬的王家麟客户：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于
二、基本假设
1) 王家麟在科技公司不交三金一险。
2) 收入成长率 、学费成长率 、房价成长率 、通货膨胀率 ，投资回报率 ，定期存款利率 ，房贷率 ，房贷率6%，贷款最长20年。
3) 王家麟在海外定投的基金分红方式是红利再投。
4) 台湾儿童就读的学制与大陆相同；
三、家庭财务分析
1. 2009年税后收入
王家麟月薪应纳税额：
4. 家庭财务诊断
1) 无投资负债，财务稳健，可适度
四、客户的理财目标与风险属性界定
一) 客户的理财目标
根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：
1) 培养子女在念完高中后，到英国念书，5年拿硕士，每年需现值20万元；
2) 迁居内地并在
二)客户的风险属性
1．风险承受能力
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
38 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 37
就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8
2．风险承受态度
忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 20
首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8
附件案例题目：
案例 台商在大陆的展业计划
1、家庭成员背景资料
王家麟先生现年38岁，台商，在内地工作了三年。有一对儿女，儿子8岁，女儿5岁，分别就读台湾的小学二年级与幼儿园中班。王太太与王先生同年，过去是家庭主妇。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
王先生担任科技公司高级顾问每月收入3万元，住房以外的生活支出为每月1万元。年费用包括每年回台交通费用1万元，全家国外旅游支出2万元，王先生有定期寿险保额200万与医疗险及意外险100万等保险费支出每年2万元，王太太有终身寿险保额25万与医疗险及子女医疗险保费支出为每年1万元，子女的学费支出至上大学前为每年6万元。
3、家庭资产负债资料
目前王先生在台湾的资产，折合人民币房产市值220万元，尚有贷款60万元，12年还清, 海外定投基金现值15万元，每月定期扣款3000元，在内地的资产有人民币存款20万元。一年前王先生与另一朋友合资在大陆经营台湾特色小吃连锁餐厅,双方各投资了30万元占股50%，目前企业经营损益平衡。
4、理财目标与问题:
1）王先生需要筹措扩大营业资金200万的一半额度，考虑筹资的方式有两种，一为引进战略投资者，二为向亲友借款，请分析两种方式的优劣供王先生参考。
2）子女在念完高中后，准备到英国念书，5年拿硕士，每年需现值20万元。
3）二年后想迁居内地并在内地购房或租房，若购房，总价150万元，贷款70%,若租房，月租金4000元，押金两个月。对于租房还是购房划算，请您提供建议。（以居住期5年计算，台湾的房子不打算卖，若出租月税后租金5000元）
4）王先生打算继续在内地工作到60岁退休，退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有现值1万元可以用以外，每年旅游支出2万元。
5）王先生认为连锁餐饮目前处于初步阶段,三年内并不会有分红收入,请就三年后分红每年为投资额20%,10%,或是每年亏损- 20%作敏感度分析。
5、请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程并附上必要的基本假设与参考资料。
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