章女士单亲中年女性，幸福后半生案例-2010年AFP案例规划PPT报告

章女士单亲中年女性，幸福后半生案例-2010年AFP理财案例规划PPT报告

2010年新版AFP章女士案例-单亲中年女性，幸福后半生理财案例规划PPT报告，这是2010年新版的AFP章女士案例，主题为：单亲中年女性，幸福后半生，是为章女士量身定做AFP案例。

注：这是章女士单亲中年女性，幸福后半生理财案例PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：（ http://bankr.cn/jinrong/AFP/922.html） 。

章女士理财规划书
目 录
一、客户家庭基本状况分析
二、宏观经济环境分析
三、基本预测和假设
四、家庭资产负债表
五、家庭年现金收支表
六、基本状况诊断及风险属性分析
七、家庭理财目标
八、保险及教育金规划
九、退休规划
十、再婚规划
十一、风险揭示与理财目标跟踪
十二、免责声明
小组号：
理财工作室
团队成员
组长：
成员：
风险提示

目 录
一、客户家庭基本状况分析
二、宏观经济环境分析
三、基本预测和假设
四、家庭资产负债表
五、家庭年现金收支表
六、基本状况诊断及风险属性分析
七、家庭理财目标
八、保险及教育金规划
九、退休规划
十、再婚规划
十一、风险揭示与理财目标跟踪
十二、免责声明
一、客户家庭基本状况分析
二、宏观经济环境分析
货币供应量增速高位回落，人民币存贷款余额同比增量减少。
三、基本预测和假设
目前宏观经济持续成长，成长率预估为9%，通货膨胀率预估为 。
利率水平维持稳定。国内商业房贷利率五年以上为 ，薪资成长率3%，学费成长率4%。
货币利率为 ，视为无风险利率。国内股票型基金平均收益率 ，债券平均收益率为 。
四、家庭资产负债表
五、家庭年现金收支表
六、基本状况诊断及风险属性分析
六、基本状况诊断及风险属性分析
1、章女士一人抚养孩子，家庭风险保障欠缺；
5、家庭收入支出状况:
七、家庭理财目标
经过与章女士母女进行沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下:
1、教育资金筹备:女儿读书至大学毕业，每年学费现值为1.5万元。
2、退休计划:
3、购房计划:
4、再婚规划：章女士不排除再婚的可能，若再婚，需要注意的事项。
八、保险及教育金规划
家庭投保保额应兼顾
八、保险及教育金规划
九、投资及房产规划
（一）投资规划
依照分离定理，考虑优化风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人，建议将
九、投资及房产规划
2、投资基金产品具体分析：
货币市场基金：可以选择兴业货币市场基金，
九、投资及房产规划
（二）购房规划
综上所述：

十、退休规划
章女士如果十年后将现有服装店盘出，可一次性获得费用15万元。建议章女士继续在该服装店打工。首先，
十一、再婚规划
如果章女士能有机会再次走入婚姻殿堂，要想再婚得到美满幸福首先要有个良好健康的心态，要有
十一、风险揭示与理财目标跟踪
（一）基本风险
根据章女士及其家庭的基本情况，章女士所投资产品的基本风险如下：
流动性风险:
市场风险: 市场价格可能不涨反跌
信用风险:
（二）理财目标跟踪
金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为
本理财规划中的方案是基于
理财工作室

附件案例题目：
案例 章女士的单亲中年女性 幸福后半生
单亲中年女性 幸福后半生
1、家庭成员背景资料
生活在成都的章女士今年40岁，经营一服装店，年前离异。女儿黄豆，12岁，即将读初中一年级。离婚时，女儿判给章女士。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
服装店年经营收入10万元。母女二人月主要生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。女儿教育费用年支出（学费外其他费用）约2000元。年交保费550元。
3、家庭资产负债资料
有4年前开业服装店一间，目前若将此服装店盘出，可得15万元。
离婚时，前夫支付女儿一次性抚养金10万元。章女士在6年前为女儿投保了一份终身寿险，保额5万元，缴费至女儿18岁。章女士本人无社会保险和商业保险。
4、理财目标（均为现值）
1）离婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能尽快搬出去，想购买一套价值45万元的二居室，给女儿一个好的环境。
2)希望女儿能读书至大学毕业，大学学费年1.5元。
3）离婚后章女士对自己年老后的生活充满担忧：若在10年后女儿大学毕业时盘出服装店退休，是否能维持现有每月1500元的生活水平，是否需要女儿资助？
4）章女士没有任何保险，希望理财师给些建议，是参加社保还是购买商业保险。
5）如果章女士想盘出服装店，找一个固定薪有社保的工作，做到55岁退休，税前月薪应该要达到多少才值得做此转换？
7）如果章女士盘出服装店另找工作，加上一次性抚养金共有25万元，这笔钱应该如何投资运用才能支应子女大学学费与退休金需求？
6）如果遇到合适的对象，章女士不排除再婚的可能。若章女士再婚，需要注意那些因素？

5、请根据章女士家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交规划方案涉及的EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。