信贷专业、信贷管理考试案例分析资料-信贷业务案例分析题（20题）

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7、某A级客户，2001年在我行融资余额800万元，全部为短期贷款。2001年实现销售收入6000万元，利润900万元。2002年经市行审贷委审批，核定授信额度1300万元，其中短期贷款800万元，银行承兑汇票贴现500万元。2002年6月该企业资金紧张，向我行申请贷款500万元，同时调整授信。经该行审贷委研究同意新增短期贷款500万元，同时将银行承兑贴现调整给短期贷款。2003年贷款到期后，由于受非典影响，企业回款减少，申请办理借新还旧，经市行审贷委研究同意办理借新还旧500万元。
请指出以上审查意见中存在的问题并说明原因。

10、B第二发电有限公司是1994年11月经H省工商局批准注册成立的国有股份制企业，位于L市的西北部。由国家电力公司华北公司、H省电力公司、L市建设投资公司共同出资组建，装机容量为4×5.5万千瓦。
由于L市的煤炭能源较强，H省规划将其建设成为能源基地，以B第二发电有限公司为依托，准备成立项目公司，新上4×20万千瓦发电项目，项目计划总投资50.64亿元，其中资本金10.49亿元，银行贷款40.15亿元。
2002年10月H省计委对该项目进行了审查并上报国家，2002年12月国家计委对该项目的项目建议书进行了批复，同意新上该项目。为此B第二发电有限公司一方面委托H省电力设计院在2003年7月编制了可研报告和环境评价报告并上报国家，另一方面为赶工程在2003年8月进行开工建设。2003年9月企业由于订购设备，向我行提出申请贷款2.5亿元。
问我行能否对该项目发放2.5亿元贷款，如何开展工作？
答案要点：从资料看出，我行从总体上对该项目应积极进行营销，因为

（1）尽快收集项目可研报告、项目投资人财务报表等有关资料，向上级行申请进行项目贷款评估；

12、A公司是一个集设计、生产、经营、科研为一体的专业设备生产企业，成立于1995年，注册资本4000万元。2003年被我行评为AA-级信用企业。截止目前企业资产总额20340万元，负债总额10580万元。企业在各家银行贷款余额8280万元，在我行H支行贷款余额6280万元，其中短期流资贷款4280万元，中期流资贷款2000万元，全部贷款均由我行AA-级信用客户B企业提供担保，两家为互保单位，A公司同时为B企业提供担保8700万元。A公司企业生产经营情况良好，除2001年亏损外，2000年和2002年均盈利。近期由于A公司新上项目，需大量配套流动资金。（1）向我行H支行申请到期中期流资贷款办理借新还旧，期限二年；（2）申请新增短期信用贷款1000万元，用于购进生产急需的原材料。
信贷员经过调查，认为A公司作为H支行存、贷款大户，对支行综合贡献度较大，同意对企业到期中期流资贷款2000万元办理借新还旧，同时新增短期信用贷款1000万元。
问：你同意信贷员的意见吗？请说明具体原因。
答案要点：不同意。
（1）中期流资贷款到期后不得办理借新还旧。

13、A公司1999年度信用等级为A+级，上年末在我行融资余额1500万元。企业为了扩大生产，4月初向我行提出申请贷款200万元，用于购进原材料，贷款由AA-级企业B公司提供担保。经审查符合贷款条件，我行于1999年4月23日向该企业发放流动资金贷款200万元，到期日为2000年4月22日。该笔贷款到帐当天企业用15万元支付当月贷款利息，5月15日，用50万元偿还一笔到期贷款，其余贷款用于购买原材料。该笔贷款到期时，A公司申请办理展期手续，担保单位变更为AA+级C公司，经我行核保确认后，与A公司签订了展期协议。
请问A公司该笔贷款存在哪些问题？
答案要点：

14、某酒店为我行BBB级信用企业，存量短期贷款一笔，金额130万元，贷款形态为正常，贷款形式为借新还旧，保证方式为抵押，抵押物为A公司的部分土地使用权和房屋所有权。贷款到期后，该酒店向我行提出办理贷款的借新还旧，但由于A公司不愿再为其提供担保，特申请担保方式由抵押更换为保证，保证人为B公司，B公司在我行信用等级为A级，请问此笔贷款能否办理？如何操作？
答案要点：

15、保险分公司为借款人提供担保，是否应承担担保责任
1996年6月8日，工行与金大公司签订两份借款合同，一份借款金额500万元，借款期限自1999年6
月8日至1999年12月8日；一份借款金额为200万元，借款期限自1999年6月8日至1999年7月8日，利率均为6.39%。同日，工行与某保险分公司签订两份连带保证责任的保证合同。两份保证合同约定：保险分公司分别为上述两笔借款提供保证担保，保证期间为主债务期满后两年。上述合同签定后，工行按约履行了义务。借款到期后，金大利公司没有及时履行还款义务，保险分公司也未履行保证义务。保险分公司称：因其签订保证合同时未经总公司授权，因此根据总公司向其签发的转授权书的规定，并依据《担保法》第十条：“企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人”的规定，保险分公司不应承担担保责任。工行为了维护自身权益，向市中级人民法院提起诉讼，请求法院依法判令金大公司承担还款责任，保险分公司承担担保责任。
请你重点对此案中我行在办理贷款中有无违反规定现象进行分析，并对我行诉讼观点发表意见。
答案要点：

20、2003年9月12日，A公司持2张面额分别为500万元的银行承兑汇票和同一购销合同、增值税发票向工行B支行申请办理贴现。其中第一张银行承兑汇票背书记载有 “委托收款”字样，第二张签发日期为2003年4月6日至2003年9月10日。购销合同日期为2003年5月10日2003年10月10日。承兑行为深圳市某股份制商业银行。恰巧B支行员工小王正在深圳出差，行长就通过传真件，安排小王到承兑行查询。通过查询得知该票据真实，并没有挂失止付和其他纠纷，当天为该企业办理了贴现手续，并将贴现款划往A公司在C支行开立的临时账户。
请问，请根据工行或有关票据法规，该笔业务存在哪些错误？
参考答案：