金融理财师资格考试-金融理财基础（一）试题解析
8. 某日，某银行零售业务部王某（CFP 持证人）取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理
财规划方案。在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询
问适合投资的股票，刘某向她推荐了Z 股票。电话结束后，她立即下单为赵某买入10 万股
Z 股票。根据《金融理财师职业道德准则》的规定，她的行为（ ）
A．违反了正直诚信原则。 B．违反了克尽职守原则。
C．违反了客观公正原则。 D．没有违反任何职业道德准则。
答案：B
解析：克尽职守原则要求金融理财师根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议；
为客户推荐的理财产品时要进行充分调查。王某的同学虽然是在证券公司工作，但所推荐的
股票并不一定适合赵某的需求， 王某在未对产品进行充分了解的基础上， 便为赵某购入股票，
这一行为违反了克尽职守原则。
9. 根据《金融理财师执业操作准则》的规定，下述关于金融理财师执业操作流程和具体步
骤中工作内容的描述，正确的是：（ ）
①．个人理财规划流程包括：I.建立和界定与客户的关系→II.收集客户信息→III.了解客户的
目标和期望→IV.分析评估客户的财务状况→V.制定理财规划方案→VI.执行理财规划方案。
②．在建立和界定与客户的关系这一步骤中，金融理财师的工作重点是取得客户信任，与客
户共同界定未来法律关系中的权责利。
③．在收集客户信息这一步骤中，金融理财师的工作重点包括了解客户的目标和期望，与客
户共同界定一个明确、可度量、可行、现实且具体的理财目标体系。
④．在分析评估客户的财务状况这一步骤中，工作重点是测算客户当前的财务资源是否可以
实现客户的理财目标。
A．②、③ B．①、②、④ C．②、③、④ D．③、④
答案：C
解析：①中收集客户信息和了解客户的目标和期望都是在第二步应完成的任务。个人理财规
划流程在制定完理财规划方案后还应有两个步骤是执行个人理财方案和监控个人理财方案
的执行。
10. 钱先生去年与某银行签订了理财协议，将存款、债券和股票账户委托给该银行的金融理
财师小于管理，并明确约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权。最近，小于意识到央
行可能会加息， 因此想建议钱先生将债券卖掉。 但由于钱先生人在国外旅游， 无法取得联系。
为及时避免客户损失， 小于将钱先生的债券以市场价格售出。 第二天， 该债券价格下跌了5%。 4
小于是否违反了《金融理财师职业道德准则》？为什么？（ ）
A．没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失。
B．违反了专业精神原则，因为他没有与客户沟通。
C．违反了正直诚信原则，因为他没有获得客户书面授权。
D．违反了克尽职守原则，因为他没有获得客户书面授权。
答案：C
解析：正直诚信原则要求金融理财师在处理客户金融资产时需取得书面授权后，行使保管权
和处置权。小于与客户的协议中写明了每笔交易前须取得钱先生的授权，所以在未有客户授
权之前是不能处置客户资产的，否则就违反了正直诚信原则。
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