信贷人员资格认证考试培训材料之一-信贷基本政策制度讲义

这是信贷审批人资格考试信贷制度、业务指南培训材料之一，本资料对于信贷初级、中级、高级信贷审批人资格认证考试通用，做为银行内的信贷审批从业人员关于基本政策制度讲义的复习资料！本页材料专题为：基本政策制度讲义

第一部分 基本制度
第一章 信贷管理的原则
一、信贷管理的一般规定
1、信贷管理遵循安全性、流动性、效益性原则。
2、信贷业务对象和条件需要符合《贷款通则》、《公司法》等法规。
二、按客户信用等级办理业务。
1、A级（含）以上客户是我行基本客户，AA以上客户是重点支持客户。A-级客户属于贷款控制对象。BBB（含）级以下客户需要逐步压缩存量贷款。BB（含）以下需要尽快清户。
2、信用贷款条件。
3、保证单位信用等级要求。
三、低风险信贷业务
1、低风险担保方式的种类。（见信贷管理手册）

3、低风险担保方式的流动资金贷款等业务，可不受单笔审批权限的限制。低风险信贷业务审批通过后可以直接调整授信额度，业务到期后直接调减。对只办理低风险业务的客户，可以不受信用等级的限制。
四、未评级客户的规定。
1、定义。
2、未评级客户的分类。
第二章 客户评价
一、基本概念和规定
1、客户信用等级是反映客户偿债能力和意愿的相对尺度，主要从客户的竞争力、偿债能力、管理水平和发展前景等方面评价。

4、经认定的信用等级有效期一年。
二、信用等级划分
客户信用等级由高到低分为AAA、AA＋、AA、AA－、A＋、A、A－、BBB＋、BBB、BBB－、BB、B共12级。
三、主要的评级制度
针对不同的客户必须按照相应制度进行评级。
四、信用评级的特别规定
第三章 统一授信
一、基本概念和原则
1、最高综合授信额度、客户授信额度、分项授信额度

第五部分 其他融资业务管理
第十六章 法人帐户透支
一、基本概念和规定
（一）法人账户透支是根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。
（二）透支额度是允许客户可以透支的最高限额，受最高综合授信额度内短期流动资金贷款分项授信额度控制。
（三）法人账户透支主要用于解决客户生产经营过程中的临时性资金需要。
二、办理条件
三、透支额度、期限、利率、计息和费用
第十七章 出口退税账户托管贷款
一、基本概念.指我行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向企业提供的以出口退税应收款作为主要还款来源的短期贷款。
出口退税账户托管贷款不是低风险业务。
二、相关规定

2、出口退税账户托管贷款期限不得超过一年。
3、办理业务时，需要
第十八章 商业承兑汇票贴现
一、概念.商业承兑汇票指经我行认定具备承兑资格并建立票据合作关系的企业签发并承兑、
二、相关规定
1、可办理贴现的承兑企业资格需经省分行审批。

第六部分 表外业务管理
第十九章 银行承兑汇票
一、概念.指由承兑申请人签发并经银行承兑的商业汇票。
二、相关规定
1、办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础，严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票。

4、承兑审批权集中在二级以上分行。低风险担保的，可由贷款行直接办理。
5、客户的承兑汇票余额应控制在上年销售收入的10％以内。
第二十章 担保业务
一、基本概念. 指我行作为担保人，
二、种类.按基础交易合同性质划分，担保业务分为融资类担保和非融资类担保。
1．融资类担保主要包括：借款担保、

（1）贸易或工程项下的担保。包括投标担保、履约担保、预付款担保、质量及维修担保、付款担保、留置金担保、海事担保、关税担保等。
（2）以实物偿还的补偿贸易担保。