AFP理财案例大全-林建明先生理财案例规划PPT报告书

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理财案例分析

理财规划报告书 —林建明先生理财案例
理财室：XX第五小组理财工作室

工作室成员：XXX、xixi、XX、XXX、
XXX、XXX、XX、XXX
背景介绍
理财目标
结婚

创业

生小孩

换房

退休

假设条件
通贷膨胀率 3%
房价成长率 5%
学费成长率 5%
房屋贷款利率 6%
金融资产投资报酬率 10%
创业贷款最高额度 100万元
创业贷款利率 8%
银行存款利率 4%

问题1：家庭资产负债表
问题1：家庭现金流量表

方案一
※ 不申请贷款，利用储蓄资金投资1年，筹措创业资金。

已有存款300万元，结婚花费20万，生活费用支出为每月1万元，一年支出12万元，目前家庭唯一收入来源于田虹的工资年收入5万元。
300万元的存款，支付结婚的费用，再预留出一年的生活费用7万元，用剩下的273万元金融资产投资，投资报酬率为10%，则1年后可获资金FV(10,1,0,273)=300.3万元。
由于创业所需资金为300万元，故此方案可以实现。
（但创业后剩余资金仅0.3万元，无法实现林家的其它理财目标。）

问题2：筹措创业资金方案及成本与风险
方案二
※ 向银行申请创业贷款，1年后结清。

存款300万元，结婚花费20万元，预留生活支出7万元。剩余273万元进行投资。1年后，投资所得300.3万元。
用自有资产投入200万元，另外100万元向银行申请创业贷款。贷款利率8%，贷款期限1年，贷款月还款额PMT（8/12，1*12，100，0）=8.6988万元，总计还款额为104.3856万元。
剩余100.3万元自有资产继续进行投资，按报酬率10%，1年后投资所得FV（10，1，0，100.3）=110.33万元。则用投资所得结清贷款，剩余资金5.9444万元。
（1年内还款压力较大，在创业初期收益不确定，风险较大。结清贷款后剩余资金较少，继续投资实现其它理财目标较困难。）
问题2：筹措创业资金方案及成本与风险
方案三
※ 用自有房屋抵押贷款，5年后结清。

由于田虹养老需求为夫妻总需求的50%，其需求为724.58*50%=362.29万元。
退休时既得养老金为88.77万元。资金缺口为273.52万元。
资金缺口较大！！！
问题4：子女养育与退休安养信托计划
两年后生育子女，教养费用现值3万元，养育22年，学费增长率为5%。2年后教养费为FV（5，2，0，-3）=3.3075万元。则24年后，子女22年教养费用为FV（5，22，-3.3075,0）=133.7238万元。投资报酬率为10%，则24年年均投资金额为PMT（10，24，0，133.7238）=1.511万元。所需投入的现值为PV（10，24，0，133.7238）=13.5764万元。

林先生的实业如稳健经营，达到投资报酬率高于7.79%，则在提拔了两笔信托、承担少量负债后，即可实现创业、教育、退休三大目标，从而降低创业风险对家庭生活的影响。
问题5：投资规划
新增理财目标，5年后换购现值300万元别墅一栋。5年房产价值FV（5，5，0，300）=382.8845万。首付款382.8845*40%=153.1538万元。

7.1337万元＜18.69万元
由题意可知，创业后的报酬率达到(1.511+4.7374+7+18.69)/300=10.65%,即可达成所有目标。
问题6：保险规划
林先生一家到退休共28年，假设生活费用一人存活时占总费用的70%，则林先生到退休时总生活费现值PV（28，3，-12，0）＝225.17万元。

由题4可知：
子女22年教养费用现值PV（5，22，-3.3075,0）=43.54万元；

田虹到退休时的总收入为现值PV（28，3，-5，0）＝93.82万元。
问题6：保险规划
根据遗嘱法可知：
林先生需要的保额＝225.17＊70%+43.54＝201.16万元

田虹需要的保额＝225.17＊70%+43.54-93.82＝107.34万元

总结与建议：
建议一：提高收益报酬率

对生息资产进行重新配置，投资收益较高的金融产品。林先生创业时，应注意控制经营风险，稳定收入。使资产收益明显提升。

总结与建议：
建议二：增加保险保障