AFP理财案例大全-游达家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

AFP理财案例大全-游达家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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案例的附加XLS表如下：现金流测算、资产负债表、保险金规划、出国留学规划1、出国留学规划2、投资与支出测算、提前购房 等众多试算表格！

理财案例分析
理财规划方案
第七组

客户基本情况简介
游达先生现年26岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金红利至少三个月，估计未来薪资成长率可达5%。
未婚妻齐美24岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约两个月薪资成长率约3%。
二人下个月就要结婚。婚后两人租屋居住，租金每月1000元。
婚后决定将家庭月支出控制在3500元。
理财目标概述
1、生子计划:
2、购屋规划:
理财目标概述
3、旅游计划：每年计划国内长程旅游一次，预算为4000元

综合财务分析
游先生夫妻正处于人生的一个新起点，财务状况简单清晰

规划思路的确定
规划时间长（长达60年）
理财目标多（5个）
需要考虑的因素多：收入增长、通货膨胀、学费增长、公积金、养老金等

规划思路：对客户一生的现金流进行汇总，从而测算客户人生目标是否能实现

家庭收入分析1
已知目前每月税后收入（4000、3000元）

养老金：
已经累积余额2万元
个人缴纳比率：5%（每月从工资扣除）
单位缴纳比率：15%
投资收益率：3%
退休后一次支取

家庭收入分析
支出分析
子女教育规划
保险规划

保险规划
游先生投保保额为137万元的寿险
太太投保保额为35万元的寿险
二人投保医疗险、意外伤害险
保费：经测算需要8000元/年，约占二人收入的10%
购房规划

整体理财目标测算

结论：投资报酬率为3.5%，退休后投资报酬率为3%时，理财目标就可以实现。
分析：客户年纪较轻，收入较高，资产累积较快，人生目标并不奢侈，进行无风险投资就可以达成目标。
投资与支出测算
如果投资的报酬率达到8%，以现金流量测算表进行测算

结论：如果投资的报酬率达到8%，则每年可增加6000元的支出，并且该支出可以以每年3%增长。

留学规划
出国留学成本：PV=8*8=64万元
20年摊还：N=20
i=6%
PMT=5.5022万元
夫妻二人目前收入
0.4*（12+3）+0.3*（12+2）=10.2万元
收入需提高：
5.5022/ 10.2=54%

留学规划
如果按游先生的估计，留学后回国后的收入各提高2000元，将新收入代入现金流量测算表中

结论1：可以提前3年退休
结论2：可以提前2年购房并提前一年退休
此时需贷款36万元，期限20年，利率6%
理财规划摘要客户：游达、齐美 规划日期：2005-8-25

如夫妇两人出国留学两年，则两人收入水平均需提高54％方可收回出国投资。
如留学归来后两人月收入均提高2000元，则可以提前3年退休或可以提前2年购房并提前一年退休。