2015年AFP案例制作规范表格模板excel2010一套

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文字摘要：

购换房房贷规划客户:王明理财师:规划日期:
A.租房还是购房？
租房部分试算值购房部分试算值 净现值分析预估出售房价$450,000
要租几年5房屋使用年限估計70年度租房现金流购房现金流房贷余额
租房月租$2,500新房届时房价预估$450,0000($32,500)($135,000)$315,000
每年房租上涨%3.00%贷款成数70%1($30,900)($32,463)$306,437
总房租缴纳款$159,274贷款金额$315,0002($31,827)($32,613)$297,360
每年平均缴纳房租$31,855房贷利率6.00%3($32,782)($32,768)$287,738
机会成本利率3.00%本利摊还年限204($33,765)($32,927)$277,540
押金月数1 每年摊还本利金额$27,4635$2,500 $150,181 $266,729
押金机会成本75 每年平均利息金额$17,508NPV($144,675)($133,512)$291,801
年平均租房成本$31,930首付款机会成本$4,050折现率资金成本法租房划算
首年维护成本$5,000平均年折旧成本$6,4295.1%净现值法购房划算
平均年维护成本$5,309购房年平均成本$33,296租购相等时期末售房价应达$435,685

购房目标需求试算当前购房能力试算完成购房目标应有的努力
分析项目值分析项目值方向届时缺口额$115,920 可行性评估
家庭成员数3当前的购房准备金$135,0001增购房前储蓄$19,759
每人分配平米30当前的购房年储蓄$15,0002增购房后储蓄$10,106
总面积需求数90首付款投资报酬率8.00%3届时单价降到$5,093
欲购房屋单价现值$5,000购房首付款累积额$286,3584降低面积到72

考虑货币时间价值收入成长率3%
客户 后的假设条件:通货膨胀率3%
理财师:退休前投资报酬率8%
不考虑货币时间价值的简单规化原则说明退休后投资报酬率5%
假设通货膨胀率=投资报酬率=收入成长率，房屋无折旧无增值学费成长率5%
可以在暂不考虑投资规划的情况下，了解理财规划的基本模式房价成长率4%
1) 生涯规划描绘规划日期:
生涯规划事业家庭居住退休
当前状况描述银行办事员未婚与父母同住缴养老保险保费
已有女友
1年后状况银行理财专员结婚租屋小套房缴养老保险保费
夏威夷蜜月旅行
2年后状况银行理财专员年度旅游-日本租屋小套房缴养老保险保费

3年后状况银行资深理财专员生小孩租屋两房缴养老保险保费

5年后状况支行理财中心购屋三房缴养老保险保费
业务襄理父母退休公积金贷款
10年后状况支行理财中心副理子女上小学房贷还一半开始为自己准备退休金
40岁
15年后状况分行理财中心经理子女上中学房贷还清累积退休金

20年后状况总行理财中心协理子女准备上大学换屋四房累积退休金