2015年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划EXCEL演算表

2015年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划EXCEL演算表

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这个案例的附表包括以下系列子表：家庭目标、基本假设、风险属性、资产负债表、现金流量表、白涛收入、配偶收入、旅游支出、赡养父母支出、保险规划、养老公积金、生涯仿真

生涯仿真表

年度年龄（白）年份 白涛收入配偶收入生活费支出赡养叔父孙子贺礼保姆支出儿子购房首付房贷支出

20105507530065100(42000.00)(12000.00)(20000.00)(12000.00)(45290.96)
20115617567267692(42000.00)(12000.00)(12000.00)(45290.96)
201257278866.8870387.68(42000.00)(12000.00)(12000.00)(45290.96)
201358382189.555273191.1872(42000.00)(12000.00)(200000.00)(45290.96)

白涛及其配偶养老金和公积金

年份白涛工薪税前月收入每月提拨养老金配偶工薪税前月收入
0 7400.00 592.00 5425.00
1 7431.00 615.68 5641.00
2 7697.24 640.31 5865.64
3 7974.13 665.92 6099.27
4 8262.09 692.56 6342.24

退休前弥补收入的寿险需求本人配偶
被保险人当前年龄55 50
预计几岁退休6055
离退休年数5.0 5.0

附件案例题目：

案例三 空巣家庭 养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。