AFP朱先生案例-百万房产老总理财案例规划PPT报告（第六组）

AFP朱先生案例-百万房产老总理财案例规划PPT报告（第六组）

注：仅有PPT报告

声明
尊敬的朱先生家庭：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：
1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

客户基本状况
1、家庭成员背景资料
朱先生今年50岁，正值事业高峰期。是一家大型房地产集团的高层，妻子45岁，是大学教师，女儿今年20岁，目前在国外留学。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
朱先生年薪收入40万元，妻子年薪收入10万元。另有利息收入5万元，股息收入3万元，房租收入5万元。朱先生家每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元，还要缴10年。
家庭资产状况
银行存款200万元，朱先生持有任职房产公司价值100万元的股票，已有三套价值均为100万元的房产，其中一套自住，一套度假用，还有一套出租，年租金收入5万元，贷款都已还清。朱先生夫妻都有参加各项社保，同时朱先生身为公司高干，公司为其提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面，朱先生已投保终身寿险保额100万元，朱太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费，目前的现金价值为70万元。

理财目标（均为现值）

以上数据的具体计算过程如下：
朱先生夫妻家庭的资产负债表

朱先生夫妻家庭年收支收支储蓄表

投资评测表

投资评测表

朱先生家庭的税后收入如下：
1，朱先生年收入40万元，月收入高于当地月平均工资的 倍，假设当地月平均工资为 元，所以计扣社保只能用 元上限

朱先生家庭的税后收入如下
朱太太年收入 万元，月收入 元所以各项扣款为

月缴税
年缴税 元
朱先生家庭的税后收入如下
朱先生家庭年薪的税后收入=
朱先生月薪酬单
朱太太月薪酬表
朱先生家庭的税后收入如下
目前的利息税为零。
3，股息税为：

朱先生可以申请一张额度为20万元的信用卡，作为临时周转。
留学规划
朱先生家庭每月净收入19201.67元，年净收入23.04万元,，女儿留学每年学费20万，从每年收入中支付，共四年，剩余3万作为紧急备用金。可实现女儿留学计划。
退休规划
退休规划：退休后30年共需要500万的退休资金。
（一）朱先生家庭可将200万存款投资股票及国债的组合资产。股票占比重70%，国债占比重30%，预计股票的投资回报率为8%，国债的投资回报率为5% ，投资期限10年。
组合投资收益= 8%*70%+5%*30%=7.1%

退休规划
200万投资10年后到期收益：
FV 万元
（朱先生收入很高而且无负债，所以风险测评分很高，适宜 的风险投资比例）
（二）在完成女儿留学计划后，朱先生家庭每年净收入可投资基金定投，假设
（三）朱先生所持有公司股票 万，预计每年收益率为 ，到退休前卖出，可获收益PV 万元

退休规划
退休时共有资金： 万元
满足退休规划所需资金 万元，仍剩余 万元。

退休后的慈善基金会规划
朱先生退休后的 万慈善基金会如何获得？由上面得出退休金多出了

遗产规划
遗产规划：朱先生30年后还剩多少遗产？朱先生还剩下一套100万的自住房产，共计价值 万。实现退休规划及慈善基金会规划后剩余 万。保险金为 万元，能够继承的遗产共计 万元。

留学规划
留学规划。每月净收入 元，前四年将净收入投资基金定投，假设收益率
店面投资收入=租金收入税后+售出回报= 万。
朱先生拥有公司 万股票，10年后售出，预计年收益率10%，FV 万。

退休规划
退休规划：由题意得出他们退休后30年共需要 万的退休资金。10年投资共计收益 万，朱先生及太太退休领取公积金金额FV 万,朱先生的 万退休金已经可以得到满足： 减去 万还剩下 万元.
退休后的慈善基金会规划
退休后的慈善基金会规划，朱先生退休后的 万慈善基金会如何获得？由上面得出退休金多出了 万元，可以实现基金会规划，仍剩余 万元。

遗产规划
遗产规划：朱先生30年后还剩多少遗产？朱先生还剩下三套 万的自住房产。朱先生退休以后的度假用房已经不再需要，所以可以把这套房子卖掉，假定房产的投资报酬率也为 ，那么这套房子也可以卖 万。加上完成退休规划后剩余资金 万，共计 万元，成立一个以其女儿为受益人的信托基金，可有效规避未来可能出现的遗产税。
剩余二套房产共计价值 万。保险金为 万元，可供继承的财产共计

定期检查的安排
金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。
根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时预约
以上规划已经完全满足了朱先生家庭的理财目标。

附件案例题目：

案例八 百万房产老总理财

1、家庭成员背景资料
朱先生今年50岁，正值事业高峰期。是一家大型房地产集团的高层，妻子45岁，是大学教师，女儿今年20岁，正在国外留学。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
朱先生年薪收入40万元，妻子年薪收入10万元。另有利息收入5万元，股息收入3万元，房租收入5万元。朱先生家每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元，还要缴10年。

3、家庭资产负债资料
银行存款200万元，朱先生持有任职房产公司价值100万元的股票，已有三套价值均为100万元的房产，其中一套自住，一套度假用，还有一套出租，年租金收入5万元，贷款都已还清。朱先生夫妻都有参加各项社保，同时朱先生身为公司高干，公司为其提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面，朱先生已投保终身寿险保额100万元，朱太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费，目前的现金价值为70万元。

4、理财目标（均为现值）
1）女儿留学费用每年20万元左右，念完硕士预计还要4年。
2）预计10年后与妻子一起退休，退休后前10年含旅游的费用每年20万元，之后20年含医疗的费用每年15万元。
3）朱先生还希望能够回馈社会，退休后以500万元设立一个基金会，提供奖学金资助贫困地区学生。
4）朱先生想知道经由上述规划后，若30年后过世，还有多少遗产（含保险金）可以留给女儿。