培训中心下发的2015年AFP考前课程重点难点冲刺培训课件打印版

培训中心下发的2015年AFP考前课程重点难点冲刺培训课件打印版

本系列讲义讲述内容为课程中相对的重点难点以及学员发问较多的问题，是2015年AFP考前课程重点难点冲刺培训课件打印版

包括23份课件资料，注意：本资料是23份资料！包括如下：

（ABF）CFP资格认证制度.pdf

（ABK）基本经济学原理.pdf

（ABN）金融理财与法律.pdf

（AEC）货币时间价值.pdf

（AEF）财务计算器的应用HP12C.pdf

（AEH）家庭财务报表.pdf

（AHC）投资环境.pdf

（AHF）投资理论与市场有效性.pdf

（AHH）债券市场与债券投资.pdf

（AHK）股票市场与股票投资.pdf

（AHN）衍生产品与外汇投资.pdf

（AHQ）基金投资、资产配置和绩效评估.pdf

（AKC）退休规划与员工福利.pdf

（ANC）税务与遗产规划.pdf

（AQC）风险与风险管理.pdf

（AQF）保险基本原理.pdf

（AQH）人寿保险.pdf

（AQK）意外与财产责任保险.pdf

（ATC）居住规划与房产投资计划.pdf

（ATF）教育金规划.pdf

（ATH）信用与债务管理.pdf

（ATK）特殊生涯事件理财规划.pdf

（AWC）使用EXCEL计算财务函数.pdf

风险与风险管理的基本概念
风险
– 或然发生的、可能导致经济损失、其不确定的后果与人
们的期望有所偏差的事件。
风险按后果分
– 投机风险：可能带来收益也可能带来损失
包含在人们主动追求的行为之中
追求收益的同时也必须考虑减少不确定损失的对策
– 纯粹风险：只能带来损失
是人们所规避、预防的事件
需要专门的风险管理措施

居住规划与房产投资
租房或购房的决策
购房与换房规划
我国的房产制度
房产投资

租房与购房的决策—净现值法
在一个固定的居住期间内，将租房及购房的现金流量还原
成现值，比较两者的净现值较高者为划算。
NPV计算时只考虑现金流量，在年成本法中计算的租房押
金利息与购房折旧成本由于并非实际现金流出，所以不用
作为现金流出；在年成本法中房贷只计利息，净现值法中
房贷计算的是本利平均摊还额。
租房与购房的现金流：

家庭结构的改变
–结婚案例规划重点
夫妻财产制度
– 夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，归夫妻共同所
有，双方另有约定的除外。
– 可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产
归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所
有。约定对双方具有约束力。
– 财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债
务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产
清偿。
– 夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。
– 夫妻有互相扶养的义务。
– 夫妻有互相继承遗产的权利。

夫妻共同所有财产与夫妻一方的财产
夫妻共同所有财产
工资、奖金
生产、经营的收益
知识产权的收益
继承或赠与所得财产
其他应当归共同所有
的财产
夫妻一方的财产
一方的婚前财产
一方因身体受到伤害获
得的医疗费、残疾人生
活补助费等费用
遗嘱或赠与合同中确定
只归夫或妻一方的财产
一方专用的生活用品
其他应当归一方的财产

1.信用的概念与信用管理
信用的概念、意义
个人信用
信用额度
信用控制指标
偿债规划

信用与债务管理
信用的概念
与信用管理
贷款种类与
产品特性
信用决策信用卡
信用的概念、意义
个人信用
信用额度
信用控制指标
偿债规划
贷款种类
住房净值贷款
抵利型房贷
倒按揭
气球贷
还款方式选择
利率选择
转贷决策
银行卡的种类
宽限期及循环利息
循环信用额度
通货膨胀的影响减轻债务方式