2015年版AFP王先生案例-两地家庭，财务规划理财案例规划PPT报告

2015年版AFP王先生两地家庭案例-两地家庭，财务规划理财案例规划PPT报告

2015年版AFP王先生两地家庭案例-两地家庭，财务规划理财案例规划PPT报告，这是2015年新版的AFP王先生两地家庭案例，主题为：两地家庭，财务规划，是为王先生、王太太量身定做AFP案例。

注：这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：http://www.bankr.cn/8/exam/afp/1425.html （2015年版AFP王先生案例-两地家庭，财务规划理财案例规划XLS附表）

相关假设
理财目标
家庭可支配月收入表
家庭收支储蓄表
家庭收入支出比例
家庭资产负债表
资产比例
家庭财务比率分析
基本状况诊断
子女教育金规划
购房规划
王先生打算在厦门购房，预算300万元。台湾保留一处房产探亲用，不足部分贷款。
购房规划
旅游规划
王先生夫妻打算退休后每年都出去旅游，共持续20年。理财目标要求每年旅游花费 元（现值）。经计算，退休时为 元。
用财务计算器计算如下：

方案：因夫妻还有其他财产，所以退休后的旅游规划可以和退休规划一起解决。
保险规划
因为王先生家庭从第二年开始就属于单薪家庭，因此只有王先生需要为自己投保保险，受益人王太太。因为发生保险事故后一般支出调整为 ，根据遗属需求法，计算此表。
保险产品推荐
王先生需购买一定保额的商业保险，保额根据遗属需求法确定为 万。经过比较，推荐：
新华人寿定期寿险A款，期限20年，保额 万，年缴保费 。

养老金规划
王先生夫妇计划在60岁退休，每月的生活费为 元(现值)，则退休20年总共需要的养老金在退休当年的现值为 元.
养老金规划
养老金规划
养老金有缺口，但因为退休后回台湾居住，所以可以把厦门房子卖掉补充养老金。

养老金和旅游规划

可见退休金缺口只有 ，靠存款完全可以解决。

风险属性分析
风险承受能力评分表
风险态度评分表
风险属性分析结论
经过分析，刘先生的风险承受能力为 分，风险态度评分为 分，风险态度适中，风险承受能力中上偏高。

资产配置投资组合
理财目标的实现
家庭投资组合方案
王先生家庭的大部分投资在定期存款,虽然无风险性,但是收益较少,建议可以适当进行调整,从王先生的风险承受能力和风险态度来看,可以保留一部分资金用作股票投资,但不宜过多。

王先生家庭固定资产比例较高，固定资产的流动性不高，收益性受到宏观环境的影响波动因素比较大;投资资产比例偏低，家庭整体资产收益不高。

通过对王先生的个人财务规划性向评测，对设计投资规划时做出如下调整：

股票配置：
短线—建议
中长线—规避短期风险的基础上，建仓
基金配置：由于整体市场环境并不明朗，建议投资

根据我们对于目前市场情况的判断，短期内股市获得超额收益的概率中等。建议按照以下比例在偏股型、指数型基金进行分配。

理财目标的跟踪
理财注重长期性和策略性，

规划并不能一次解决所有问题，需要不断校正，就像定期体检。

重点是监控目标与实际进度之间的差异

免责声明
本理财规划之目的在于帮助客户较为全面地了解自身的财务状况，明确自身理财目标和需求，从而做出更为恰当的理财决策。

本理财规划的设计基于客户提供的资料、信息以及数据，本行

附件案例题目：

案例四 王先生两地家庭案例 王先生两岸家庭案例 两地家庭 财务规划

两地家庭 财务规划

1、家庭成员背景资料

王先生是台湾人，36岁，在厦门工作，王太太32岁和8岁儿子在台中居住，王先生每两周回台中休假3天，属于中高收入忙碌型两岸家庭。

2、家庭收支资料（收入均为税前）

王先生每月薪35,000元，王太太月薪15,000元，夫妻俩的年终奖各有两个月，另有存款利息和基金投资年收益合计有25,000元。一家三口每月的日常开销6000元，厦门房租4000元，儿子的补习费1000元，养亲费1000元，停车费1000元，油费1000元。年度开支主要是家庭人身保险保费20,000元、车险保费4,000元, 旅游支出15,000元，每月由台北飞厦门的机票费4500元，房贷支出每月12000元。王先生有标准的社会保险，缴纳4金。王先生公司另有团体意外险50万，王太太公司有团体寿险，赔付金额为月薪的10倍。

3、家庭资产负债资料

王先生一家目前居住台中的这套房产价值约200万元，贷款100万元。另有一套价值约100万元的房子，贷款50万元，空置中。有一部刚买价值30万元的休旅车。目前夫妻俩有60万元的定期存款，另有投资型保单账户价值20万元以及霸菱香港中国开放式股票基金10万，预备当作10年后孩子上大学的准备金。王先生本人购买终身寿险保额50万元，缴费期20年已缴4年，目前现金价值6万元。王先生的住房公积金账户余额3万元，养老金账户余额5万元。

4、 理财目标（均为现值）

1）王夫妻1年后准备生第二个小孩，届时希望辞去工作，全家住在一起厦门。王先生打算在厦门购房，预算300万元。台湾保留一处房产探亲用，不足部分贷款。

2）小孩出生后预计月增生活开销2000元。计划让儿子与未来出生的小孩完成大学教育后出国留学，大学学费每年3万元，出国留学每年25万元，共2年。

3）25年后退休维持每月15,000元生活水准，退休后20年旅游年花费20,000元请就现有商品中找出适当产品并说明原因。

4) 自现在开始每隔10年换购一部现值30万元的休旅车。预计换车3次。

5．请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、搬迁购屋规划,换车,子女教育,退休,旅游,投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交动态现金流量分析(EXCEL演算过程)，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。