2015年版AFP丁味案例-海归家庭，财务自由理财案例规划PPT报告

2015年版AFP丁味案例-海归家庭，财务自由理财案例规划PPT报告

2015年新版AFP丁味先生家庭案例-海归家庭，财务自由理财案例规划PPT报告，这是2015年新版的AFP丁味案例，主题为：海归家庭，财务自由，是为丁味先生量身定做AFP案例。

注：这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：http://www.bankr.cn/8/exam/afp/1416.html 2015年版AFP丁味案例-海归家庭，财务自由理财案例规划XLS附表

丁味夫妇理财规划
方案
组理财中心
目 录
声明
基本情况简介
合理假设
家庭财务分析
财务诊断
理财目标及风险测试
理财投资建义书
用生涯仿真法检验目标的可行性
风险告知
方案执行的监督
1.声明
首尊敬的丁味夫妇：
先非常感谢您和家人选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。
为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：
1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。
2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。

6、本理财服务收费按您理财资产总金额的2%收取。

3.合理假设
3.合理假设
夫妻二人预计终老年龄为85岁。
住房商业贷款的平均利率加拿大为 .中国商业贷款利率为5.73%，
收入成长率5%、学费成长率 、退本前投资报酬率为8%，退休后投资报酬率为： ，房价成长率5%、房屋折旧率为 ，通货膨胀率3%，定期存款利率 .
海外基金的平均报酬率为 ，混合基金的平均报酬率为8%，货币的平均报酬率为 ，视为无风险利率。
假设两个子女是在18岁出国留学

4.家庭财务分析

2）2015年税后收入

丁味月薪应缴税：
丁味年终奖金应缴税：
余豆月薪应缴税：(15000-2800-2,000)×20%-375=1665元
余豆年终奖金应缴税：
家庭税后收入=

6.理财目标，资产配置及风险测试
理财目标
1）尽快在上海购一套房产，预计总价为400万元。
2）两个孩子在国内读国际班，学杂费每人每年10万元，计划回加拿大完成大学本科与硕士学位，学杂费每年25万元共6年。
3）15年后退休，回加拿大养老，维持
4) 自现在开始每隔

资产配置：
丁先生的理财目标包括换房、子女教育金，每8年换车、较高的财务自由度以及退休后高水准的生活水平，其实归根结底是一个投资报酬率的问题。财务自由度＝（当前净值×投资报酬率）/当前年支出。以丁先生家目前的财务情况来看，其财务自由度要达到1，投资报酬率大约要为 。而如果丁先生家庭想要在退休后的生活水平维持现状，在考虑通货膨胀率和费用、薪资增长率的情况下，其投资报酬率大约要达到 。鉴于丁先生夫妇属于高收入忙碌型家庭，可能不太有时间参与理财，建议

5）保险规划
丁先生为已婚家庭，且未来子女教育，养亲责任有加，采用遗属需要法规划保额。丁先生是家庭收入的主力，您作为家庭主要经济来源，其收入占家庭总收入近75%，丁先生的保险都是在加拿大买的，而且明显保障不足不全，这与您的收入水平严重不相符，如果您一旦遭遇意外或疾病，必将带给家庭灾难性的打击，将严重影响到家庭成员的生活水平和子女教育，房屋贷款等。根据遗属需求法计算如下：

计算结果符合保险规划的“双十原则“，这样可以给

10.方案执行的监督

我们的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果

附件案例题目：

案例 丁味先生的海归家庭 财务自由

1、家庭成员背景资料

丁味先生45岁，余豆女士33岁，两人留学加拿大，现持有加拿大护照，两年前回国，在不同的外资企业工作。有一女儿12岁，有一儿子4岁上小学。

2、家庭收支资料（收入均为税前）

丁先生月薪5万元，年终奖30万元，丁太太月薪1.5万元，年终奖10万元。一家三口每月的开销20,000元。年度开支主要是家庭人寿保险保费10,000元加元、车险保费4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生夫妇两人在中国目前没有社会保险。丁先生公司另有团体意外险，如发生意外身故，赔付金额为月薪的6倍。

3、家庭资产负债资料

丁先生夫妇在加拿大多伦多市有一成本价30万加元的房产，现在市值约45万加元，还有贷款余额15万加元，贷款期限15年，年名义利率6%,固定利率，按月支付。他们还有市值10万加元的TSE300指数型基金，养老金市值10万加元。丁先生夫妇打算在上海定居，计划尽快在上海买房。刚买一部20万元的家用汽车。目前夫妻俩在中国有50万元人民币的定期存款。丁先生购买终身寿险保额20万加元，目前现金价值5万加元，还要缴费10年。

4、 理财目标与问题（均为现值）

1）尽快在上海购一套房产，预计总价为400万元。

2）两个孩子在国内读国际班，学杂费每人每年10万元，计划回加拿大完成大学本科与硕士学位，学杂费每年25万元共6年。

3）15年后退休，回加拿大养老，维持每月合人民币20,000元生活水准，退休后前10年旅游年花费合人民币80,000元，暂不考虑在加拿大可领取的养老年金。

4)自现在开始每隔8年换购一部现值20万元的自用汽车。预计换车3次。

5）丁夫妻持有国外护照，按题意描述目前应属于居民还是非居民纳税人？

6）如丁先生的保险都是在加拿大买的，在长驻中国期间，应该购买何种保险来保障其家庭风险？

5．请根据丁先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。